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Te presento cuatro puntos de asesoramiento para que organices tus finanzas adecuadamente: La LIQUIDEZ, la CAPACIDAD DE AHORRO, el PATRIMONIO PERSONAL y la JUBILACIÓN.

Ninguno de ellos es más importante que el resto, te propongo un método de crecer simultáneamente en todos ellos a lo largo de tu desarrollo financiero. El porcentaje que debe tener cada uno en tus finanzas varía en función de tu edad y de tus propios objetivos pero es importante para ti que se mantengan equilibrados.

La liquidez es el dinero presente en cuentas corrientes y depósitos bancarios que en España todavía representan más del 40% del ahorro de las familias.

En un entorno en que los tipos de interés no permiten superar la inflación, nuestra liquidez debería estar orientada a trabajar exclusivamente el corto plazo incluyendo necesidades financieras no previstas.

Definir realmente cuánto dinero necesitas tener en la cuenta, puede ser una cuestión fácil o llena de matices (remuneración bancaria, ingresos extraordinarios, necesidades puntuales por adquisición de vivienda, etc…). Siempre puedes contar con mi recomendación y seleccionar la cuenta que mejor se adapte a tu momento.

La capacidad de ahorro es el camino para conseguir un patrimonio personal. Conociendo tu nivel de liquidez determinamos cuál es tu capacidad real de ahorro para llevar a cabo tus diferentes objetivos. El ahorro se consigue con disciplina, en ocasiones con mecanismos automáticos que «separen» de los ingresos la partida destinada a ahorrar. Mi papel como asesor financiero es «repartir» este ahorro en el corto medio y largo plazo. Con el tiempo veras tu ahorro como parte de tus gastos fijos en tu plan financiero.

En contraste con la liquidez, el patrimonio personal permite «proteger» nuestros ahorros buscando una rentabilidad que, con tiempo, puede ser clave al protegerlo de la inflación. Crear un patrimonio personal te permite tener libertad financiera a la hora de acometer nuevos objetivos. Mi intención como asesor es gestionar tu patrimonio de forma segura, rentable y fiscalmente interesante.

Tener un patrimonio personal es consecuencia de tu capacidad de ahorro, de tu esfuerzo y de la confianza en tu plan financiero. Yo puedo ayudarte a conseguirlo.

La jubilación debería ser uno de nuestros objetivos si queremos ser financieramente «libres» el día de mañana. Hay poderosas razones (demográficas, económicas..) para pensar que la pensión pública no cubrirá en la mayoría de los casos nuestro actual nivel de vida. Para este objetivo debemos destinar una parte de nuestra capacidad de ahorro. Mi papel en este caso es cuantificar cuánto deberías ahorrar para mantener tu nivel de vida y cuál es la mejor opción teniendo en cuenta la fiscalidad, la rentabilidad y el equilibrio con otros objetivos más a corto plazo.

Actualidad económica

La sostenibilidad económica depende cada vez más del Estado y menos de las empresas. Se trata de una gran paradoja en un Mundo -nos guste o no- esencialmente capitalista....

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