Por qué un asesor financiero

Nadie camina sólo por la Vida. Rodearte de personas que te aporten valor en aquello que quieras conseguir, es un acierto. Mucho más en los asuntos relacionados con nuestra economía. Yo me dedico a ayudar a las personas desde la planificación financiera. Planificar es preparar un objetivo -o una necesidad- con la antelación necesaria para que no nos comprometa económicamente ni el presente ni el futuro.

 

Según Wikipedia, un asesor financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándose según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.

 

La relación entre cliente-asesor es la base de un buen asesoramiento financiero, que se basa en un alto grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte) y el asesor debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, el asesor debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones; contemplando siempre el largo plazo y lo más importante: debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.

Inflación: El enemigo a batir

La inflación supone pagar cada vez más por un kilo de patatas o comprar menos patatas con el mismo dinero. Si pones 5.000 € en una cuenta corriente, el valor de esos 5.000€ al cabo de 5 años será probablemente de 4.530€ aunque no te hayan cobrado ninguna comisión. En caso que estos 5.000€ los tuvieramos desde la entrada del euro (2002), el valor actual sería de 2.020€ 0 lo que es lo mismo, la vida se ha encarecido un 40,4% en algo más de 16 años. El IPC (Índice de Precios al Consumo) es un dato estadístico más o menos representativo de tu inflación. Puedes consultar la evolución del IPC en este enlace.

Un asesor financiero es por tanto una persona que te ayuda a identificar tus objetivos, dimensionarlos e implementarlos, adaptarlos en cada momento y finalmente conseguir aquello que personalmente deseas bien a corto, a medio o a largo plazo.

El Ciclo de la Planificación Financiera 

La planificación financiera es un camino de mejora contínua. La concreción de los objetivos es tan importante como el seguimiento de las estrategias.

Selección de Objetivos

El primer paso para planificar financieramente un objetivo es definir por qué o para qué queremos ahorrar o invertir. Lo segundo es valorar cuánto dinero podemos gestionar en forma de patrimonio ya creado y/o mediante  ahorro recurrente. Finalmente, en tercer lugar es necesario señalar el tiempo en el cual queremos llevar a cabo dicho objetivo. En ocasiones parece una acción sencilla pero es fundamental a la hora de proponer las estrategias adecuadas.

Diseño y propuesta de la estrategia de Inversión

En el Mundo Financiero existen numerosos productos (fondos de inversión, cuentas o depósitos remunerados, etc…) pero las estrategias son únicas para cada persona. Cuanto mejor esté identificado el objetivo, tanto más ajustada será la estrategia a nivel financiero y fiscal. No es casualidad que cada estrategia vaya ligada a la personalidad de mis clientes (cuantía de las aportaciones, tiempo, perfil de inversor, etc..).

Implementación

La implementación es la fase en que el dinero «trabaja» de acuerdo a la estrategia acordada. En el caso de estrategias a largo plazo, el vehículo de inversión (p.ej una cartera de fondos de renta variable) evoluciona en rentabilidad y volatilidad según la clase de activo/s seleccionado.

Seguimiento

Se trata de un elemento diferencial en el servicio de asesoramiento. El seguimiento no pretende únicamente justificar razones que ocurren en el corto plazo a inversiones que normalmente se diseñan para el largo plazo. Lo realmente importante es valorar la situación del cliente y en su caso re-adaptar la estrategia ante posibles cambios en su vida, más allá del comportamiento de los Mercados.

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FINANCIACIÓN

La financiación es necesaria para llevar a cabo algunos objetivos, previstos o no. Algo tan importante como por ejemplo la adquisición de una vivienda merece un completo asesoramiento más allá de la oferta hipotecaria. La financiación, además, no siempre está reñida con el ahorro. Pregúntame cómo.

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